Finanční poradce může být skvělý průvodce rozpočtem, hypotékou nebo penzí. Může ale být i prodejce, který potřebuje splnit plán. Rozdíl často poznáš už na první schůzce – stačí se zeptat na správné věci. Klidně si tyhle otázky vytiskni a vezmi s sebou.
1. Máte oprávnění od ČNB a pro koho pracujete?
Zprostředkovat úvěry, pojištění nebo investice smí jen ten, kdo má povolení České národní banky nebo je zapsaný v jejím registru. Ověříš to sám za pár minut v Seznamech regulovaných a registrovaných subjektů ČNB. Poradce bývá často zapsaný jako vázaný zástupce – pak tam uvidíš i firmu, pod kterou pracuje.
Pozor na „certifikace“: podle upozornění ČNB z května 2026 zákon pojem „certifikace“ nezná. Osvědčení o odborné zkoušce samo o sobě neopravňuje nikoho zprostředkovávat. Rozhodující je zápis v registru ČNB.
2. Jaké produkty a od kolika institucí mi můžete nabídnout?
Někdo nabízí produkty jedné banky nebo pojišťovny, jiný porovnává desítky. Obojí je v pořádku, jen to musíš vědět. Poradce s jedním partnerem ti těžko řekne, že jinde je to levnější.
3. Jak jste placený?
Většina poradců dostává provizi od instituce, jejíž produkt ti sjedná. Někteří si účtují poplatek přímo tobě. Zeptej se, z čeho se jejich odměna skládá a jestli se u nabízených produktů liší. Slušný poradce na to odpoví bez vytáček.
4. Co o mně potřebujete vědět a proč?
Dobrá rada začíná otázkami: příjmy a výdaje, rezerva, závazky, cíle, rodina, vztah k riziku. Pokud ti někdo nabízí produkt dřív, než se cokoli zeptá, prodává – neradí.
5. Kolik mě to bude stát celkem?
Chtěj vidět všechny náklady: vstupní a průběžné poplatky, cenu pojištění, sankce za předčasné ukončení, u úvěru celkovou částku, kterou zaplatíš. Ptej se, co se stane, když budeš chtít smlouvu za dva roky zrušit.
6. Můžu si to vzít domů a rozmyslet?
Odpověď musí být „ano“. Tlak na podpis „ještě dnes, akce končí“ je varovný signál. Dobrý poradce ti dá podklady s sebou a počká.
7. Jak to bude vypadat po podpisu?
Finance se mění se životem – dítě, nová práce, stěhování. Zeptej se, jak často se ozve, kdo se o smlouvu postará, když odejde, a jestli bude kontrolovat, že ti produkt pořád sedí.
8. Co když nebudu spokojený?
Nejdřív se obrať na poradce nebo firmu, pro kterou pracuje – stížnost písemně a s datem. Pokud to nepomůže, spory s finančními institucemi a zprostředkovateli u spotřebitelských úvěrů, investic, penzijních produktů nebo životního pojištění řeší finanční arbitr, a to zdarma. Neřeší ale neživotní pojištění (auto, majetek, úraz). Podezření, že někdo podniká bez oprávnění, můžeš nahlásit ČNB.
Varovné signály v kostce
- Není v registru ČNB, nebo se ohání jen „certifikací“.
- Chce po tobě peníze v hotovosti nebo na svůj účet.
- Slibuje jistý vysoký výnos bez rizika.
- Tlačí na okamžitý podpis a nechce dát podklady domů.
- Neumí srozumitelně říct, kolik tě produkt bude stát a jak je placený.
Hledáš poradce, kterému můžeš věřit?
V oblasti Finanční poradenství najdeš našeho partnera. Klidně mu polož všech osm otázek – přesně tak to má fungovat.
BEplan
Finanční poradenství, hypotéky, investice a finanční gramotnost.
Zjistit více o partnerovi BEplan (otevře se v novém okně)